Financiële insolventieverzekering voor reisbureaus in België
Als u pakketreizen organiseert of gekoppelde reisarrangementen faciliteert, is de bescherming tegen insolventie een centrale dekking in de reissector. Voor Travel-Safe is de regel duidelijk: insolventie = voor de bescherming van de klant is dit een wettelijke verplichting. Documenten voor Luxemburg blijven hieronder beschikbaar voor dossiers die onder het Groothertogdom vallen.
Kort samengevat
- Insolventie = voor de bescherming van de klant is dit een wettelijke verplichting.
- De dekking voorziet onder meer in de voortzetting van de reis indien dat mogelijk is, de terugbetaling van betaalde bedragen en de repatriëring wanneer vervoer in de overeenkomst is inbegrepen.
- Het wettelijk kader van de insolventieverzekering voorziet in 15 % van het balanstotaal, zonder lager te mogen zijn dan 25.000 €, met een termijn van 12 maanden voor ondernemingen die hun activiteit opstarten.
- In bepaalde gevallen kan de verzekeraar bepaalde wettelijke voorwaarden vervangen door een aanvullende bankgarantie of een andere gelijkwaardige waarborg.
- De verzekeraar kan ook liquiditeitsvoorwaarden, een positief werkkapitaal en, afhankelijk van het dossier, een externe controle van de rekeningen eisen.
- BA Pro maakt deel uit van de basis van het reisdossier en blijft in de praktijk onmisbaar.
- Geen activiteit vóór attest.
- Start u een activiteit? Bekijk ook onze gids om een reisbureau op te richten in België.
Een wettelijke verplichting ter bescherming van de reiziger
Wanneer een activiteit onder pakketreizen of gekoppelde reisarrangementen valt, behoort de bescherming tegen insolventie tot de verplichtingen van de sector. Het doel is de reiziger te beschermen tegen de financiële faling van de professional.
- voortzetting van de reis, indien dat mogelijk is;
- terugbetaling van reeds betaalde bedragen;
- terugbetaling van niet-geleverde reisdiensten als gevolg van insolventie;
- repatriëring wanneer de reis al begonnen is en vervoer in de overeenkomst is voorzien;
- verblijf indien nodig in afwachting van de repatriëring.
Nuttige referenties: Richtlijn (EU) 2015/2302, FOD Economie – Bescherming bij insolventie en FOD Economie – Reisovereenkomsten (reisprofessionelen).
Te onthouden
Insolventie = voor de bescherming van de klant is dit een wettelijke verplichting.
Wie is betrokken bij de insolventieverzekering?
- organisatoren van pakketreizen;
- doorverkopers die pakketreizen verkopen;
- professionals die gekoppelde reisarrangementen faciliteren;
- structuren die daadwerkelijk meerdere reisdiensten voor één klant combineren;
- doorverkopers van pakketten, touroperators, DMC’s en gespecialiseerde structuren;
- bepaalde verenigingen of atypische structuren wanneer zij daadwerkelijk reizen organiseren die onder de regelgeving vallen;
- projectdragers die een reisbureau of gelijkaardige activiteit opstarten.
De juiste reflex is de werkelijk uitgeoefende activiteit te analyseren, en niet enkel het commerciële label. Start u een project? Bekijk ook onze pijlerpagina: een reisbureau oprichten in België.
Voor wie is deze verzekering nuttig? En welke dossiers moeten case by case worden bekeken?
Situaties die doorgaans betrokken zijn
- u organiseert pakketreizen in eigen naam;
- u combineert minstens twee reisdiensten voor één klant;
- u verkoopt verblijven met vervoer, logies, activiteiten of andere gekoppelde diensten;
- u koopt reisdiensten aan die u doorverkoopt;
- u start een reisbureau, een TO, een DMC of een gespecialiseerde structuur.
Situaties die case by case moeten worden bekeken
- u treedt enkel op als tussenpersoon voor bepaalde losse diensten;
- u werkt met een lichte of atypische structuur;
- u bent aanbrenger van klanten voor een ander reisbureau;
- uw activiteit start met een beperkt of bijzonder volume;
- u twijfelt tussen verschillende modellen: reisbureau, organisator, doorverkoper of loutere aanbrenger;
- u hebt een grensoverschrijdende activiteit of een multi-entiteitenstructuur.
In deze gevallen is een voorafgaande analyse nuttig om de toepasselijke verplichtingen en de aanvaardingsvoorwaarden van het dossier nauwkeurig te beoordelen.
Wettelijk kader van het dossier en mogelijke bijkomende eisen
Om een aanvraag voor een insolventieverzekering in te dienen, moet men een onderscheid maken tussen wat het wettelijk kader voorziet en wat de verzekeraar bijkomend kan vragen naargelang het risico.
Wat het wettelijk kader voorziet
- het eigen vermogen moet 15 % van het balanstotaal bereiken, na aftrek van bepaalde activa;
- dat eigen vermogen mag niet lager zijn dan 25.000 €;
- voor ondernemingen die hun activiteit opstarten, moet de drempel van 25.000 € worden bereikt 12 maanden na de oprichting;
- de jaarrekeningen moeten binnen de vereiste termijn worden meegedeeld;
- btw, RSZ en bedrijfsvoorheffing moeten binnen de wettelijke termijnen worden betaald.
Wat de verzekeraar bijkomend kan vragen
- een aanvullende bankgarantie of een andere gelijkwaardige waarborg;
- een positief werkkapitaal of een voldoende liquiditeitsratio;
- liquiditeiten die minstens één maand vaste kosten dekken;
- controle van de rekeningen door een externe accountant of bedrijfsrevisor;
- een coherent businessplan, cashplan en activiteitenbeschrijving.
Belangrijk aandachtspunt:
- de dossieranalyse mag niet langer alleen worden voorgesteld als “vennootschap = 25.000 € / natuurlijke persoon = geen 25.000 €”;
- de wettelijke minimumdrempel van 25.000 € vloeit voort uit het wettelijk kader van de insolventieverzekering;
- de concrete lezing van het dossier hangt vervolgens af van de structuur, de activa, de liquiditeiten, de activiteit en de risicoanalyse.
In bepaalde beperkte gevallen kan de verzekeraar de verzekeringnemer vrijstellen van bepaalde wettelijke voorwaarden en in de plaats daarvan een aanvullende bankgarantie of een andere gelijkwaardige waarborg eisen.
In de praktijk moet u vaak voorbereiden:
- een realistisch businessplan of bestaande boekhoudkundige elementen;
- een duidelijke beschrijving van de activiteit;
- informatie over het geschatte volume, de bestemmingen en de verkochte producten;
- de nuttige documenten volgens uw structuur.
Lees ook: de bankgarantie: vaak een bepalend element in het dossier en hoe werken de verzekeringspremies?.
Te onthouden
Het insolventiedossier is geen eenvoudig formulier: het steunt op uw activiteitenmodel, uw structuur, uw financiële draagkracht en de coherentie van het project.
Stappen van de onderschrijving
Om uw insolventieverzekering te verkrijgen, moet u een duidelijk, volledig en coherent dossier voorbereiden.
- Maak uw account aan en dien uw aanvraag in.
- Bezorg uw beschrijvende, financiële en verzekeringsdocumenten.
- Uw project wordt geanalyseerd volgens de uitgeoefende activiteit, de structuur, het financiële profiel en het risiconiveau.
- U ontvangt een voorstel als aan de dossiervoorwaarden is voldaan.
- Na validatie en activatie gaat uw dekking in volgens de voorziene modaliteiten.
Een voorstel voor insolventieverzekering aanvragen
Nuttige documenten om te downloaden
Het juridische kader op deze pagina heeft betrekking op België. De contractuele documenten voor Luxemburg blijven hieronder beschikbaar voor relevante dossiers.
Documenten die doorgaans nuttig zijn voor het dossier
- nauwkeurige beschrijving van de activiteit;
- businessplan en cashplan;
- nuttige financiële elementen;
- identificatiedocumenten van de structuur;
- informatie over de verkochte producten, bestemmingen en inningsstromen.
| België | Luxemburg |
|---|---|
| IPID-fiche (MSIG Europe) Download IPID-fiche — Insolventieverzekering (België) |
IPID-fiche (Arcus / TOPP Policy) Download IPID-fiche — TOPP Policy (Luxemburg) |
| Algemene voorwaarden (MSIG Europe) Download algemene voorwaarden — Insolventieverzekering (België) |
Voorwaarden (Arcus / TOPP Policy) |
FAQ – Insolventieverzekering voor reisbureaus
Is de insolventieverzekering verplicht?
Ja. Wanneer een activiteit onder pakketreizen of gekoppelde reisarrangementen valt, behoort de bescherming tegen insolventie tot de verplichtingen van de sector.
Wat dekt de insolventieverzekering precies?
Ze dekt onder meer de voortzetting van de reis indien dat mogelijk is, de terugbetaling van betaalde bedragen, de terugbetaling van niet-geleverde diensten als gevolg van insolventie en de repatriëring wanneer vervoer is voorzien.
Heb ik 25.000 € eigen vermogen nodig om te onderschrijven?
Het wettelijk kader van de insolventieverzekering voorziet in een minimum van 25.000 € eigen vermogen, met een regeling voor ondernemingen die opstarten: die drempel moet worden bereikt binnen de 12 maanden na de oprichting. De concrete lezing van het dossier hangt vervolgens af van de structuur, de activa, de liquiditeiten en de risicoanalyse.
Is naast de verzekering ook een bankgarantie nodig?
Niet automatisch. Wel kan een aanvullende bankgarantie of een andere gelijkwaardige waarborg worden gevraagd naargelang het dossier en het risiconiveau.
Volstaat deze verzekering om mijn activiteit te starten?
Neen. BA Pro maakt deel uit van de basis van het reisdossier en blijft in de praktijk onmisbaar. Ze vult de insolventieverzekering aan, die de klant beschermt, terwijl BA Pro beroepsfouten en vergissingen dekt.
Hoe lang duurt de onderschrijving?
De duur hangt af van de volledigheid, de duidelijkheid en de complexiteit van het dossier. Een coherent en goed gedocumenteerd dossier wordt sneller behandeld.
Mag ik al verkopen vóór het attest?
Neen. Geen activiteit vóór attest.
Welke documenten moet ik voorbereiden?
In de praktijk: beschrijving van de activiteit, businessplan of projecties, nuttige financiële elementen, identificatiedocumenten van de structuur en informatie over de verkochte producten.
Vul uw dekking aan met beroepsaansprakelijkheid
De insolventieverzekering beschermt uw klanten, maar dekt geen beroepsfouten, adviesfouten of geschillen die verband houden met uw aansprakelijkheid. Daarom blijft de BA Pro een centraal onderdeel van het reisdossier.
- bescherming bij boekingsfouten of nalatigheid;
- tussenkomst in juridische kosten bij een schadeclaim;
- aanvullende dekking voor reisbureaus, TO’s, DMC’s en doorverkopers.
Waarom kiezen voor Travel-Safe?
- gespecialiseerde makelaar voor reisbureaus en touroperators;
- begeleiding België / Luxemburg;
- praktische lezing van het dossier, de aanvaardingsvoorwaarden en de gevoelige punten;
- mogelijke coördinatie met BA Pro;
- aanpak gericht op conformiteit, duidelijkheid en efficiëntie.
Hulp nodig om uw dossier samen te stellen?
Laat ons weten of u start in België of Luxemburg en wat uw activiteitenmodel is (reisbureau, TO, DMC, doorverkoper, atypische structuur). U ontvangt een eerste oriëntatie over de verwachte documenten.
- Supportaanvraag — insolventieverzekering
{rsform 9}
Waarom Travel-Safe vertrouwen?
Travel-Safe is een onafhankelijke verzekeringsmakelaar, erkend door de FSMA, gespecialiseerd in reisbureaus en touroperators in België en Luxemburg. Wij begeleiden reisprofessionals rond verplichte verzekeringen, BA Pro en de praktische voorwaarden om een aanvaardbaar dossier op te bouwen.
- sectorexpertise specifiek voor de reissector;
- begeleiding België / Luxemburg;
- praktische, duidelijke en op conformiteit gerichte aanpak.
- Laatste update op .