La garantie bancaire : un élément indispensable pour être assuré

Depuis la crise du Covid-19, les assureurs exigent pour tout nouveau contrat une garantie bancaire. Cette exigence vise à réduire leur risque de deux manières :

• Contrôle de confiance : votre banquier, avec qui vous avez un historique, confirme sa confiance en vous.
• Protection en cas d’insolvabilité : si vous devenez insolvable, la caution limite la perte de l’assureur.

Qu’est-ce qu’une garantie bancaire ?

Une garantie bancaire est un engagement pris par votre banque : elle se porte caution pour une somme déterminée. En d’autres termes, si vous ne pouvez pas honorer vos obligations, la banque s’engage à payer cette somme à l’assureur. Pour l’obtenir, il faut convaincre votre banque de vous accorder sa confiance.

Dois-je bloquer la somme sur mon compte ?

Non. En principe, vous ne devez pas immobiliser la somme couverte par la garantie sur votre compte. Cependant, la banque peut demander certaines contreparties pour réduire son propre risque, comme :

• Centraliser vos opérations bancaires chez elle
• Constituer un nantissement (par exemple, un dépôt ou un gage sur un actif)
• Acheter une partie de ses produits financiers

Dans d’autres cas, aucune contrepartie supplémentaire n’est exigée, par exemple lorsque :

• La banque détient déjà une hypothèque en cours
• Votre réputation et votre solidité financière sont excellentes
• Vos opérations sont suffisamment nombreuses et rassurantes pour l’établissement

Caractéristiques d’une garantie bancaire

• Appelable à la première demande
• Durée indéterminée
• 90 jours de préavis en cas de résiliation par la banque

Délai pour obtenir une garantie bancaire

D’après notre expérience, le délai varie fortement :

• Le plus rapide : 7 jours
• Le plus long : 3 mois

Ces différences dépendent de :

• La compétence de votre banquier et des services concernés
• La confiance réelle de la banque dans votre solvabilité
• La rapidité avec laquelle vous fournissez les documents demandés

Comment accélérer le processus ?

• Prévenir votre banque à l’avance et négocier les conditions.
• Demander que la banque nous envoie directement une copie de la garantie par e-mail.

Dès réception du document officiel :

• Nous le transmettons à l’assureur.
• En général, dans les 48 heures, nous recevons la réponse positive et émettons la facture d’acompte.

Peut-on utiliser un E-Depot ?

Non. Aucun assureur n’accepte les cautions délivrées via E-Depot, car elles ne permettent pas un paiement irrévocable et rapide à la première demande.

Exemple de garantie bancaire

Oui, nous pouvons fournir à votre banque un modèle de garantie bancaire appelable à la première demande. Attention : certains membres de banque ignorent que leur établissement propose ce type de service. Insistez : toutes les grandes banques le font.

📄 Télécharger l'exemple de garantie bancaire

FAQ sur la garantie bancaire

Pourquoi une garantie bancaire est-elle exigée ?

Elle permet à l’assureur de réduire son risque et de s’assurer que votre banque vous fait confiance.

Combien de temps pour obtenir une garantie bancaire ?

Le délai varie entre 7 jours et 3 mois selon la banque, votre solvabilité et la qualité du dossier.

Les garanties E-Depot sont-elles acceptées ?

Non, aucune compagnie d’assurance n’accepte ce type de caution tant que le système ne garantit pas un paiement immédiat.